Аналитические компании предупреждают о «кредитном шоке», который ожидает банки из-за сложной экономической обстановки. Независимо от развития ситуации многие финансовые учреждения будут вынуждены формировать значительные резервы, но даже так отрасли не избежать серьезных убытков. Чем же этот кризис обернется для нас и как понять, что он уже начался?
Снижение кредитования
Экономический кризис, последовавший за пандемией коронавируса и резким падением цены на нефть, серьезно отразился на банковском сегменте. Первым тревожным сигналом стало резкое снижение заявок на кредитование (на 60%), а выдача займов наличными упала на 3,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Главными причинами замедления кредитования многие финансовые учреждения называют закрытие большинства торговых точек, ужесточение условий предоставления займа, реализацию апрельского спроса в марте. Введение «каникул» в России вызвало волну паники, которая спровоцировала резкий спрос на кредиты для покупки бытовой техники и других товаров.
С приходом апреля на спад кредитования повлияло социальное дистанцирование, снижение экономической активности и жесткий подход банков к оценке платежеспособности заемщиков. Однако многие эксперты заметили тревожные звоночки еще в феврале, когда финансовые учреждения пересмотрели условия выдачи кредитов, а ЦБ принял меры по снижению темпов роста. В непростых условиях, в которых оказались люди и государство, склонность к накоплению долгов падает, как и желание банков рисковать.
Увеличение количества заявок о реструктуризации кредитов
Еще один тревожный сигнал озвучила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она заявила о стремительном росте заявок на реструктуризацию кредитов. Уже к 15 апреля было зарегистрировано 585 тыс. обращений, хотя еще за неделю до этого было всего 107 тыс. обращений. Увеличилось также количество удовлетворенных запросов: с 14 до 44%, что составило около 200 тыс. кредитов.
Финансовые учреждения выдали отказ по 250 тыс. заявок, а еще 135 тыс. находится на стадии рассмотрения. Эксперты заявляют, что долговая нагрузка граждан не очень высокая (около 15% ВВП), но в последние годы темпы роста кредитования значительно превышали увеличение ВВП. Это ставит банки перед лицом серьезного кризиса, который может начаться с небольшим опозданием.
Общее снижение выручки
Прошлый год закончился с рекордным приростом прибыли, которая составила практически 2 трлн рублей. Самый плохой финансовый результат был зафиксирован в 2015 году, когда доход составил всего 190 млрд рублей. Неплатежеспособность заемщиков серьезно ударит по банковской системе, уже сейчас эксперты оценивают будущий урон в 400 млрд рублей.
Однако с учетом прошлогодних показателей такая ноша окажется посильной для финансовых учреждений. Если ограничительные меры будут продолжаться, а экономика в скором времени не встанет на ноги, то потери могут быть колоссальными. Самый пессимистический вариант, который просчитали эксперты, предполагает, что потери в банковском секторе составят 2,5 трлн рублей.
Банковский сегмент столкнулся с серьезной проблемой, поскольку правительство ввело кредитные каникулы, многие компании-заемщики обанкротились, и уровень денежных поступлений резко упал. С какими проблемами придется столкнуться банкам в будущем, еще неизвестно, но многие аналитики предрекают окончание года с отрицательными показателями.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
