Что такое кредит под залог и чем он выгоден заемщику, а не банку

Кредитование под залог недвижимости с каждым днем набирает обороты популярности в Республике Беларусь. Это обусловлено рядом факторов, имеющим для кредитуемых первостепенное значение: длительный срок погашения, возможность одобрения крупной суммы, а также более лояльные условия рассмотрения, в том числе в отношении кредитной истории и трудоустройства, — ведь сумма кредита и без того обеспечена ликвидным залогом и риски банка сведены к минимуму.

Что такое залог?

Согласно ст. 1 Закона РБ «О залоге» под залогом понимается способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества.

Применительно к банковской сфере и кредитованию, залог — это один из самых распространенных способов обеспечения, который гарантирует возврат денег банку. Для кредитуемого лица это означает, что, в случае неисполнения возложенных на себя обязательств по уплате кредита, есть риск лишиться заложенного имущества, и оно перейдет в собственность банка.

Когда нужен залог?

Большинство банковских учреждений РБ устанавливает кредитный лимит, согласно которому максимальная сумма кредита варьируется от 15 000 до 30 000 белорусских рублей в зависимости от выбранного банка.

Если же требуется более крупная сумма, то в этом случае не обойтись без внесения залога недвижимости для кредита. Предметом залога может выступить любое имущество — движимое и недвижимое, но на практике наиболее предпочтительным для банков при запросе крупной суммы на длительный срок является недвижимое имущество (квартира, дом, нежилое помещение под коммерцию).

Дом в залог

К числу обязательных требований банка в отношении потенциального залога являются его ликвидность и отсутствие обременения перед третьими лицами (не должно находиться в залоге или под арестом). Кроме того, правоустанавливающие документы должны быть оформлены надлежащим образом в соответствии с законодательством РБ.

Преимущества кредитования под залог недвижимости

Программа кредитования под залог недвижимости в банках Белоруссии предусматривает лимиты — минимальные и максимальные суммы кредитов в зависимости от стоимости предложенного в качестве обеспечения недвижимого имущества. Как правило, банки готовы кредитовать на сумму не превышающую 50–80 % от оценочной стоимости залога.

Достоинствами кредитного предложения считаются:

  • лояльные условия рассмотрения заявок (рассматриваются лица с плохой кредитной историей, без справок об официальном трудоустройстве и доходе);
  • отсутствие необходимости искать поручителей, отвечающих требованиям банка;
  • отсутствие необходимости обозначать банку цель кредита и тратить кредитные деньги под строго определенные нужды, указанные в заявке;
  • возможность получения крупной суммы, превышающей расчет относительно платежеспособности клиента и лимитов программ потребительского кредитования, установленных банком;
  • сниженная процентная ставка по сравнению с кредитами без залога;
  • более длительный срок кредитования, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, сделав его более комфортным.

Кредитование под залог

Подводя итоги, можно сказать, что главное преимущество кредита под залог недвижимости — это возможность получить деньги на более выгодных для себя условиях (сниженная процентная ставка, расширенный кредитный лимит). Зачастую оформить договор залога на принадлежащее недвижимое имущество оказывается менее трудо- и времязатратным, чем найти подходящего банку поручителя по кредиту.

Однако, надо быть готовым к тому, что залог налагает ряд ограничений (на распоряжение имуществом, но не касается права владения и пользования). Кроме того, главным риском является то обстоятельство, что, в случае наличия задолженности, банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество и вы можете его лишиться. Поэтому к вопросу кредитования под залог недвижимости необходимо подходить очень взвешенно, ответственно и со всей серьезностью.

Последняя редакция от 27.03.2021
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Поделитесь в сетях!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Максимальный размер загружаемого файла: 9 МБ. Вы можете загрузить: изображение. Ссылки на YouTube, Facebook, Twitter и другие сервисы, вставленные в текст комментария, будут автоматически встроены.