7 частых вопросов при оформлении ипотеки в 2024 году

Мечта обзавестись собственной жилплощадью может стать реальностью даже в том случае, если нет возможности насобирать нужную сумму. Сегодня практически все кредитно-финансовые учреждения предлагают программы жилищного кредитования, главное – выбрать ипотеку, которая действительно будет выгодной и комфортной для последующего погашения.

Для этого нужно внимательно изучить 7 основных вопросов, которые помогут заемщику принять окончательное и единственно верное решение.

1 — Какой минимальный первоначальный взнос на новостройки и вторичном рынке?

Величина первоначального взноса определяется индивидуально в зависимости от программы кредитования, зачастую варьируясь в диапазоне от 10 до 20%.

Такая мера используется для подтверждения финансовой дисциплины и платежеспособности заемщика, будучи выгодной и ему самому, ведь чем большей будет эта величина, тем меньшим станет тело кредита.

2 — Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

А что если решение об ипотечном кредитовании назрело в экстренном порядке, но заемщик еще не успел собрать нужную сумму для взноса? На самом деле есть предложения и для представителей таких условных категорий, другое дело, что они предоставляются на определенных условиях.

И чаще всего речь идет о залоге недвижимости, что позволяет кредитору перестраховаться в случае неспособности заемщика исполнять свои долговые обязательства.

3 — Какую максимальную сумму одобрит банк при определенном доходе, и какой размер будут составлять ежемесячные платежи?

У каждой финансовой организации есть определенный порог на предоставление средств по ипотечному кредитованию, который определяется не только выбранной программой, но и платежеспособностью клиента. Проще говоря, это может быть и 1,5 млн, и 5 млн, другое дело, что размер первоначального взноса будет пропорционально расти в соответствии с суммой, да и доходы у клиента должны быть соответствующие.

Сюда же стоит отнести дополнительные условия, вроде страхования займа и поручительства, которые может выдвигать банк, чтобы застраховать свои средства.

Размер ежемесячных платежей определяется годовой процентной ставкой, чаще всего составляя от 12 до 20%. При этом различают аннуитетные и дифференцированные платежи, первые из которых предполагают фиксированную сумму, тогда как вторые идут на убыль по мере погашения займа.

4 — Какие документы необходимы для подачи заявки на ипотечное кредитование?

Обычно во всех банках действуют приблизительно одинаковые требования к пакету документов для заемщиков. В него входит анкета-заявление на оформление ипотеки, паспорт, идентификационный код, справка о доходах по второй форме НДФЛ, копия трудовой книжки и договора.

В зависимости от суммы кредита требования могут меняться, но важно помнить, что чем больше документов вам удастся предоставить, тем выше шансы на одобрение вашей заявки.

5 — Какие возрастные ограничения актуальны для оформления ипотечного займа?

Чаще всего возрастной порог для ипотечных займов ограничен пределами в 21-75 лет, с учетом того, что срок кредитования ограничивается верхней границей. Проще говоря для заемщика 70 лет максимальный срок займа не может превышать 5 лет.

6 — Возможно ли оформить ипотеку ИП и официально нетрудоустроенному лицу?

Ипотечное кредитование для ИП становится доступным в том случае, если их трудовая деятельность превышает год, они ведут учет, вовремя сдают отчетность и исправно платят налоги. В этом случае также понадобится выписка о доходах, тогда как в приоритете будут заявки от заемщиков с хорошей кредитной историей, готовых внести первоначальный взнос и предоставить созаемщика либо поручителей.

Возможным остается и кредитование официально нетрудоустроенных лиц, но на более жестких условиях – под залог приобретаемой недвижимости и максимальную годовую ставку.

7 — Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Даже самую плохую кредитную историю можно исправить за истечением срока давности или с помощью брокерских компаний. Кроме того, ее можно перекрыть, взяв и исправно выплатив несколько некрупных займов, либо же вообще скрыть, если оформить ипотеку у самого застройщика. Есть варианты для злостных неплательщиков и у некоторых банков, правда, на самых невыгодных условиях.