Заемщики – одни из самых незащищенных категорий населения в период кризиса, ведь им, несмотря ни на что, необходимо выплачивать кредит по ипотеке, помимо основных расходов. Ведь можно остаться без работы, а ежемесячные выплаты по кредиту так и останутся обязательными. Как же спасти ипотечную квартиру в случае, если платить нечем? Некоторые советы могут в этом помочь.
Реструктуризация
Первое, что могут посоветовать должнику, – кредитные каникулы. Проблема в том, что в банке могут отказать в отсрочке платежа, если низкая платежеспособность заемщика не будет доказана подтверждающими документами. Да и не всем такой способ может подойти. Что делать в таком случае?
Если задолженность небольшая и у вас есть хоть малейшая возможность вносить небольшую сумму по оплате – реструктуризация кредита будет подходящим вариантом. Ее суть заключается в следующем: график выплат пересматривается, ежемесячный взнос может быть снижен, а платеж временно уменьшен. Таким образом, реструктуризация – это изменение действующих условий ипотеки на более мягкие. Пересмотр условий ипотеки не только увеличит шансы сохранения залогового жилья, но и обеспечит чистую кредитную историю.
Для того чтобы получить право на реструктуризацию кредита, нужны веские основания. Это может быть снижение дохода из-за сокращения на работе или перевода на должность с меньшей зарплатой, декретный отпуск, тяжелая болезнь. Главное, чтобы при обращении в банк все было подтверждено соответствующими документами (больничный, справка о доходах и т.д.).
Кредитная организация не обязана пересматривать условия кредита. Но если вы всегда платили по ипотеке вовремя, то банк, скорее всего, пойдет на встречу.
Банкротство
В случае же, если вы оценили свои финансовые возможности и пришли к выводу, что реструктуризация вам не подходит, можно подать на банкротство. Это, конечно, крайняя мера, но за неимением стабильного дохода – неплохой вариант списать долги и начать жизнь с чистого листа.
Объявить себя банкротом может не только юридическое лицо, но и физическое. Банк сможет признать банкротом физическое лицо по нескольким причинам:
- Сумма задолженности выше, чем стоимость имущества.
- Кредит не оплачивался более трех месяцев.
- Заемщик не имеет стабильного дохода.
- Общие долги превышают сумму в 500 тыс. руб.
Объявить себя банкротом можно через арбитражный суд по месту жительства при наличии соответствующего пакета документов. Для каждого он разный, это зависит от конкретной ситуации.
Несмотря на то, что залоговое жилье банк выставит на торги, не стоит из-за этого сильно переживать. Продажа квартиры с молотка – не такой уж и быстрый процесс как кажется. Мало того, что торги могут длиться от 6 месяцев до 2 лет, так еще и цена на квартиру может упасть до 50%. А так как по закону банк не имеет права выселить должника с единственного жилья, есть время, чтобы накопить денег и выкупить свою же квартиру, но дешевле.
Продажа
Если ни один из вышеперечисленных советов не подходит, есть еще один вариант – продажа. Данный метод подходит, если никаких финансовых поступлений в ближайшем будущем не предвидится вообще.
Только нужно учитывать тот факт, что продажа залоговой квартиры будет выгодна только в том случае, если ее стоимость превышает сумму остатка по долгу за кредит.
Так как продать ипотечное жилье можно только с согласия кредитной организации, в первую очередь необходимо взять разрешение. Далее лучше всего будет нанять специалиста по недвижимости и назначить цену на квартиру немного меньше рыночной. Так покупатель найдется быстрее и жилье не придется дарить банку.
Каждый из способов является индивидуальным, поэтому каждый выбирает выгодный для себя вариант. Главное не боятся того, что банк может отказать. Ведь кредитная организация также заинтересована в том, чтобы долг был выплачен.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Моим соседям тоже отказали — а у них 3 детей и бизнес стоит. Но есть хорошая машина (до карантина купленная) . это программа доя галочки, как и все у нас в стране!!!