Как понять, что банк почти банкрот, и вовремя забрать свои деньги

Кому-то спокойнее хранить деньги в носке в шкафу, кто-то, напротив, считает такой метод верхом легкомыслия, предпочитая доверять свои средства исключительно банкам. Однако практика показывает, что риск есть везде, ведь даже самые надежные кредитно-финансовые учреждения могут «лопнуть» в один день, оставляя своих вкладчиков ни с чем. А поскольку сегодня нельзя быть ни в чем уверенным, то лучше заранее изучить ситуацию на банковском рынке, особенно в свете не самой простой экономической ситуации в стране и за рубежом.

Кредитные рейтинги

Итак, представим довольно распространенную ситуацию – основная сумма сбережений хранится в банке, но экономика если не уходит в штопор, то близка к нему, тогда как некоторые финансисты прогнозируют массовое банкротство банков. Картина тяжелая, но не апокалипсическая, поэтому неудивительно, что многие вкладчики не спешат закрывать свои депозиты, ежемесячно получая весьма неплохой доход. Однако горький опыт прошлых лет подсказывает, что подобная беспечность может быть наказуема, поэтому всегда нужно держать ухо востро.

И самый простой способ, который поможет вовремя среагировать на критические изменения, заключается в тщательном отслеживании кредитного рейтинга, размещаемого на официальном сайте банка или на специализированных ресурсах, где свое виденье в отношении того или иного учреждения публикуют российские аналитические агентства, поскольку международники редко когда проводят оценку финансовых организаций РФ.

При этом важно помнить, что понижение, отзыв или полное отсутствие рейтинговых оценок является очень плохим признаком, который явно указывает на то, что дела банка обстоят не самым лучшим образом и настало время в срочном порядке забирать свой вклад.

Закрытие отделений

Закрытие региональных и уж тем более центральных отделений также является плохим звоночком, который свидетельствует о приближающемся банкротстве. Сюда же можно отнести и такие негативные признаки, как массовое сокращение персонала, задержки с выполнением обязательств перед клиентами и партнерами, а также судебные тяжбы.

Завышенные депозитные ставки

К сожалению, далеко не все вкладчики берут на вооружение известную народную мудрость про бесплатный сыр, который бывает только в мышеловке. Итогом такой забывчивости становится открытие депозитов в весьма сомнительных банках, предлагающих подозрительно высокую процентную ставку (от 20% и выше).

И совсем немудрено, что набрав солидную сумму таких вот доверчивых Буратино, мечтающих превратить свои 5 золотых в денежное дерево, подобные образования довольно быстро объявляют о банкротстве, а их руководство в срочном порядке покидает страну, обнаруживаясь спустя много лет в условном Лондоне, но уже с совершенно другим именем и фамилией.

Конфликтная ситуация с Центробанком

Если в СМИ мелькнула хотя бы одна заметка о конфликте банка с ЦБ РФ или появилась информация о судебных разбирательствах, штрафах и других взысканиях, то тянуть дальше с закрытием вклада как минимум глупо, а как максимум крайне рискованно. Кроме того, стоит помнить, что затишье в прессе не является признаком того, что все хорошо, поэтому настоятельно рекомендуется время от времени изучать ту информацию, которая публикуется в открытом доступе самим ЦБ, включая все наложенные организацией моратории и уведомления о введении временной администрации в том или ином учреждении.

Публичная банковская отечность

Каждый банк обязуется ежемесячно публиковать финансовую отчетность о собственной деятельности, сохраняя ее в свободном доступе. Кроме того, можно найти всю необходимую информацию такого плана на специальных агрегаторах типа bankodrom, analizbankov или kuap.ru. И если есть хоть маломальские понятия о том, как функционирует банковский сектор, то понять истинное положение дел конкретного учреждения можно будет уже по одним только основным показателям, опубликованным на перечисленных сайтах. И обычно речь идет об анализе оттока клиентской базы, просрочки по кредитам, роста резервов и пр.

Информация в СМИ и отзывы клиентов

Увы, но чаще всего новости о банкротствах или лицензионных отзывах появляются в прессе или в пользовательских отзывах, чем на официальных сайтах самих кредитных организаций. Еще печальнее то, что чаще всего появление подобной информации указывает на запущенность ситуации. Проще говоря, забрать свои средства на данном этапе будет крайне сложно.

Изменение состава акционеров или руководства

Дробление акционерского пакета на малые доли с появлением новых участников, как и полная смена руководства, также должны серьезно насторожить вкладчиков. И если банк продолжает функционировать в штатном режиме, то лучше забрать свои деньги, плюнув на потерянные проценты по депозитному вкладу.

Бдительность не бывает чрезмерной, особенно в финансовых вопросах. И если речь идет о банковском вкладе, то лучше перестраховаться, вовремя спрыгнув с тонущего корабля, чем позволить своим сокровищам погрузиться вместе с ним на дно.